这个一线城市消费贷嚣张遭警示【金融大叔082期】

近日，有业内人士称，人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示，要求商业银行加强个贷管理，谨慎发放个人消费贷款。更有深圳金融人士称确实已经有银行准备将消费贷30年期限缩短至5年。分析称，此举是为了避免大规模的消费贷流向房地产市场，成为“变相”的首付贷。

近日，深圳某家银行内部人士发出一张截图，表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”：

1、除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款（包括房商通、抵质押额度贷款等），贷款期限最长不超过5年。

2、不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款，上述要求自发文之日起执行。

前几日，据其他媒体发布，央行就已经发布文件，深圳个人其他消费贷款过于嚣张大幅增长，存在部分资金违规进入房地产市场的风险，将对消费贷做出整顿。

央行紧急出手，要求消费贷谨慎发放

央行发布文件，深圳首家银行已经通知执行个人消费贷最长5年，据知情人士透露，未来深圳其他银行也会陆续跟进。

而据了解，北京目前正在开展中介机构违规检查，严查首付贷、消费贷。

不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连信用卡大额套现，也在这次整顿的范围之内。

消费贷暗中流向房地产

消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。类似于次级贷款。

消费贷暗中流向房地产，贷款数据已经给出了答案。今年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。

炒房者已有房且房本在手，拿房本去做抵押贷，这种消费贷金额更大，一线城市的房子可以做到数百万甚至上千万。

对于消费贷用于购房，房地产中介则显得更加随便，深圳一家地产中介售楼经理对记者打包票，“银行抵押贷、信用贷都可以做，很多客户都这么做，大部人都用作首付款。如果抵押贷首付款不够的话，还可以将房子作‘高评’处理。”

因为对房价上涨预期，进一步强化了投资客的信心，因此贷款，借钱，加杠杆，继续买买买。成都、杭州、武汉、长沙等城市因为限制网签，开发商回款难，因此很多新楼盘要求全款买房。

9月5日，北京银监局获悉，北京银监局、人行营业管理部联合印发《北京银监局 人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求各银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查"房抵贷"等资金违规流入房地产市场的情况。

继续收紧！银行房贷利率又涨了

9月4日，深圳中原地产和链家纷纷发布了最新银行贷款利率。银行房贷利率不管是首付贷，还是商业贷，通通又涨了。

➤中原地产发布银行最新贷款利率：

➤链家发布银行最新贷款利率：

从今年年初的9折——➤到5月初的95折——➤到8月中旬的基准利率——➤再到目前的最少上浮5%。

这也就是说，同样买300万的房，如果保持这个基准利率不变，足足多增了11.34万贷款。

其次：和年初相比，现在买房的人不单是房贷增加，如今连装修成本也大幅上升。

一方面由于美元贬值，导致以美元计价的原材料价格暴涨，一方面由于环保督查去产能的展开。

现在的装修市场可谓是一日一价，业内人士表示：“此番原材料价格上涨，将导致今年装修成本较往年上涨30%左右。”

新闻链接

央行收紧信贷政策

 楼市“金九银十”难再现

与去年楼市“金九银十”遭遇政策密集出台比较，今年“金九银十”或将成为政策效果显现期。

据易居研究院消息，8月份易居研究院监测的50个典型城市新建商品住宅成交面积仅为2207万平方米，环比减少1%，同比减少26%。从数据来看，目前已经连续5个月环比下跌，连续6个月同比下跌。

易居研究院研究员赖勤说，连续多月的环比和同比下跌，说明楼市正在逐渐降温，这得益于各地“因城施策”的调控政策，一方面“五限”的严厉政策管控，引导此前过热的楼市回归理性，另一方面，以房贷利率上浮为代表的金融政策收紧，也使得成交量受到影响。随着政策效应的继续释放，楼市将进一步回归理性。

虽然在前期调控政策的影响下，热点城市房价和成交量已经出现明显下滑，但为进一步防止房价在“金九银十”期间快速上涨，9月5日湖北省发出《关于谨慎投资房地产的通知》，要求省出资企业及其各级子企业对房地产新增投资持谨慎原则，严控风险；省出资企业及其各级子企业所有在建、在售房地产要加快建设进度、销售进度，确保资金尽快回笼，降低杠杆。

针对近期有媒体报道，个别经纪人员存在协助购房人违规办理“信用贷”等方式套取资金作为购房首付的行为，北京市要求中介机构对近3个月本机构及从业人员经营活动开展自查，自查内容包括购房人办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”作为购房首付款等行为。

另外，国土资源部有关负责人表示，后续将开展住宅用地出让合同执行情况大检查，促进热点城市形成有效供应，减少开发商囤地。

赖勤表示，从目前来看，楼市调控政策没有明显放松迹象，并且持续收紧的金融政策将继续对楼市产生影响，预计9月份市场交易继续趋弱，传统的“金九银十”盛况难现。今年前8个月，50城新建商品住宅成交面积为19140万平方米，与去年相比下跌15%，预计今年9月份至12月份的成交量也不会明显增长，基于此，与去年相比，预计今年全年50城新建商品住宅成交面积下跌近两成。

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